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A LA UNE
Réforme des retraites : l'avenir des pensions de réversion se précise

 

BFM – Caroline Morisseau

 

 
Malgré la polémique sur l'âge de départ à la retraite et les menaces de démission de Jean-Paul Delevoye, le Haut-Commissaire poursuit sa concertation avec les partenaires sociaux. Les discussions tournent autour des pensions de réversion, qui vont bien être maintenues. Leur mode de calcul en revanche va être modifié. C'est l'un des sujets les plus explosifs de cette réforme. Les pensions de réversion, c'est à dire les pensions accordées aux conjoints survivants en cas de décès, concernent 4,4 millions de bénéficiaires. Il y un an, l'idée de les supprimer avait suscité une énorme polémique. Jean-Paul Delevoye, le Haut-Commissaire à la réforme des retraites, avait alors rassuré et il s'en tient aujourd'hui à ce qu'il avait dit : il n'est pas question de supprimer les pensions de réversion ni de changer les règles pour ceux qui en bénéficient déjà. (...)
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

REVUE DE PRESSE
33 milliards de plus laissés par les particuliers sur leurs comptes bancaires

 

cBanque – Mathieu Bruckmuller

 
L'an dernier, les Français ont laissé 33 milliards d'euros de plus sur leurs comptes bancaires. L'encours des dépôts à vue dépasse désormais les 420 milliards d'euros, selon une étude des économistes de BPCE. Voici une nouvelle étude qui vient confirmer la frilosité des épargnants français. Selon une enquête dévoilée par les économistes de BPCE, relayée par Les Echos, les particuliers ont laissé plus de 33 milliards d'euros nets sur leurs compte bancaires en 2018. C’est presque trois plus que les 12,7 milliards d’euros placés l’an dernier sur le Livret A et son cousin le livret de développement durable et solidaire, qui offrent pourtant, avec 0,75 % d’intérêt, une légère protection contre la hausse des prix. (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Prestation compensatoire : l’ex-époux peut toujours convertir la rente en capital

 

Le Monde - Rafaële Rivais

 
Le paiement à vie d’une rente à un ex-conjoint imposant le maintien, douloureux, d’un lien entre les époux divorcés, la loi autorise « à tout moment » son remplacement par un capital, devant être versé une fois pour toutes. L’union de Louise et Louis F. dure environ trente ans. Le 5 novembre 2001, un juge prononce leur divorce sur requête conjointe. La convention qu’il valide porte notamment sur la « prestation compensatoire », cette allocation destinée à compenser la disparité que la rupture du lien conjugal crée dans les conditions de vie respectives des époux. (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Immobilier neuf : les clefs pour acheter en nue-propriété

 

Les Echos - Nathalie Cheysson-Kaplan

 
Prix et fiscalité allégés… l'achat d'un logement neuf en démembrement de propriété présente de nombreux avantages. Mais toutes les opérations ne se valent pas. Ce qu'il faut savoir. Apparu dans les années 2000, mais encore largement méconnu, l'achat en nue-propriété a la cote auprès des professionnels de la gestion du patrimoine. Et il attire de plus en plus d'opérateurs. Il faut dire que le concept est séduisant. (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

Apport-cession : le transfert sur la tête du donataire de la plus-value en report est constitutionnel

 

Fiscalonline

 
Le Conseil Constitutionnel vient de décider que sont conformes à la constitution les dispositions de l’article 150-0 B ter-II du CGI qui prévoient que lorsque les titres reçus en rémunération d’un apport (de titre) font l’objet d’une donation et que le donataire contrôle la société bénéficiaire de l’apport la plus-value en report est imposée au nom du donataire en cas de cession, d’apport, de remboursement ou d’annulation des titres dans un délai de dix-huit mois à compter de la donation. L’article 150-0 B ter du CGI prévoit un mécanisme de report d’imposition obligatoire des plus-values réalisées lors de l’apport de titres à une société contrôlée par l’apporteur personne physique. (...)

 

 

Décision n° 2019-775 QPC du 12 avril 2019

 

 

 

 
 

 

 

 

 

 

 

 

RGPD - Un règlement qui touche particulièrement les courtiers d’assurances et conseillers en gestion de patrimoine

 

LinkedIn de Jean-Marc PROVENT

 
Beaucoup de courtiers en assurance (CA) et de conseillers en gestion de patrimoine (CGP) se sont focalisés sur d’autres règlementations (DDA par exemple) et ont pris du retard sur le sujet, voire sont passés à côté. Or, les spécificités de l’activité des CA et CGP les rendent particulièrement fragiles vis-à-vis du RGPD :
 
  • Une partie de l’activité des CA et CGP est affectée à la prospection. Dans ce cadre, un certain nombre de dispositions doit être respecté. Pour exemple, le consentement de la conservation des données des prospects doit-être demandé dès le démarrage du traitement ou, à défaut, à titre rétroactif.
     
  • Le transfert de données hors Union Européenne pour les CA et CGP qui travaillent avec des call centers off-shore est jugé critique au regard du RGPD. Un certain nombre de principes doivent être respectés. (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Graph du jour

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

INTERVIEW
Sextant Bond Picking fête ses 2 ans. Explications avec Jacques Sudre (Amiral Gestion)

 

 

 

 

 

 

 

 

ANALYSE
Inutile changement de régime matrimonial préalable à une co-souscription (AUREP)

 

Article co-écrit par Jean AULAGNIER, Natacha FAUCHIER, Geneviève MIERMONT

 

La réponse du Ministre de l’Economie et des Finances à Monsieur le sénateur Claude Malhuret, est pour nous l’occasion de revenir sur les co-souscriptions entre époux avec dénouement au deuxième décès trop souvent déconseillées par les compagnies d’assurance, sauf si elles ont été précédées d’une adaptation du régime matrimonial.
 
 
 
Pourquoi la question ministérielle déposée par le sénateur Claude Malhuret le 13 juillet 2017 ?
 
 
Il était demandé à l’administration fiscale de confirmer que le contrat non dénoué, souscrit en co-adhésion avec dénouement au second décès par des époux communs en biens, avec des deniers communs, était un acquêt de communauté. Il devait être civilement porté à l’actif de communauté et fiscalement, pour mémoire, dans la mesure où le contrat n’a pas à être intégré à l’actif de communauté et donc de succession en vertu de la réponse ministérielle Ciot du 23 février 2016, n° 78192, reprise au BOFIP du 31/05/2016. (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

PODCAST
La mode du résilient !

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

LE MONDE DE LA GESTION DE PATRIMOINE
Le fonds de la semaine : Ginjer Actifs 360

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Le Brexit laisse de marbre (Edmond de Rothschild Asset Management)
 
En Europe, le report de la date butoir du Brexit au 31 octobre a constitué la principale actualité de la semaine. Ceci écarte à court terme le risque d’une sortie sans accord de l’Union européenne, mais prolonge la période d’incertitude. La BCE n’a pas modifié sa politique monétaire à l’issue de sa réunion du 10 avril. Mario Draghi a dressé un constat encore plus prudent que lors de la dernière révision du scénario économique. Le secteur manufacturier continue de souffrir de la dégradation de la demande mondiale, alors que les services profitent pour leur part de la résilience de la demande domestique. La croissance attendue en zone euro pour 2019 est ainsi de +1,1%. Les conditions du plan de TLTRO de septembre pourraient être plus favorables que prévu afin de compenser les effets des taux négatifs sur la profitabilité des banques et donc leur capacité à financer l’économie. (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Alpha Bravo. L’édito de La Financière de l’Echiquier
 
C’est dans l’anonymat d’un mois de novembre qu’est né Agressor, avec un nom un peu décalé de héros de série B1. 28 ans plus tard, La Financière de l’Echiquier décroche la première place de l’Alpha League Table 20192, le classement de référence qui sacre les meilleurs générateurs d’alpha sur un an. Une magnifique reconnaissance du talent des équipes de gestion et du travail accompli ces dernières décennies. Ces 28 dernières années, j’ai cherché à réconcilier le temps court et le temps long. Pour s’inscrire dans la durée, il est sage de se tenir à distance des modes éphémères et des « soubresauts du temps court » dont parle Fernand Braudel, l’historien du temps long, dans Le Temps du monde3. Les soubresauts ne manquant jamais à l’appel, il convient aussi de s’armer d’une bonne dose d’optimisme ! (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Le fonds FDC Citadelle euro fête ses 3 ans (Financière de la Cité)

 

Bourse Direct

 
Lancé le 15 mars 2016 par la Financière de la Cité, le fonds FDC Citadelle Euro, a célébré ses 3 ans. Sa stratégie d'investir exclusivement en actions de sociétés de la zone euro se révèle gagnante : il a été noté 5 étoiles par Morningstar en mars 2019 et affiche une performance supérieure à celle de son indice de référence. A fin mars 2019, FDC Citadelle Euro (part C) affiche une performance de +25,7 % contre +18,8 % pour son indice de référence, l'Eurostoxx 50 dividendes nets réinvestis, depuis sa création. Noté pour la première fois par Morningstar à la fin du mois de mars, FDC Citadelle Euro obtient la note de 5 étoiles (sur 3 ans et overall). (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Suravenir sélectionne ALTO Invest pour conseiller son mandat d’arbitrage "Conviction Economie Réelle"
 
ALTO Invest, spécialiste de l’investissement dans les PME-ETI européennes innovantes, a été sélectionné par Suravenir, spécialiste assurance-vie et prévoyance du groupe ARKEA, pour conseiller la part en unités de compte d’un mandat d’arbitrage destiné à financer l’économie réelle. ALTO Invest (une société du groupe Eiffel Investment Group) amplifie ainsi ses activités à destination des institutionnels et valorise près de 20 ans d’expertise en matière d’investissement en actions cotées et non cotées. Afin de compléter son offre en matière d’assurance vie, Suravenir crée une nouvelle gamme de mandats d’arbitrage : la Gamme Conviction. Celle-ci est disponible dès aujourd’hui au sein de Patrimoine Vie Plus, contrat commercialisé par Vie Plus, filière de Suravenir entièrement dédiée aux CGP. Dans cette gamme, le nouveau profil « Conviction Economie Réelle » s’adresse à des souscripteurs souhaitant participer au développement de projets porteurs de sens et contribuant à l’essor de leur territoire. (...)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

La Turquie en proie à la volatilité de marché (GAM Investments)

 

Par Paul McNamara, Investment Director, Stratégie obligations émergentes chez GAM Investments

 
En mars, la monnaie turque a fait face à une volatilité extrême, avec de forts pics des taux de la livre offshore. Selon Paul McNamara de GAM Investments, la Turquie doit de toute urgence s'orienter vers une politique économique plus orthodoxe pour parvenir à stabiliser son système financier. Il présente également les autres opportunités d'investissement offertes par la dette des marchés émergents. 2018 aura été une année particulièrement éprouvante pour la Turquie. L'énorme déficit extérieur a entraîné une chute libre de la livre, provoquant une envolée du coût de la dette étrangère des entreprises et banques. Il s'en est suivi un effondrement de la croissance du crédit, un éclatement de la bulle du marché de la construction et une profonde récession.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

PODCAST (REPLAY)
"Il faudra bientôt regarder du côté des cycliques"
 
 

Vidéos à la une

Perspectives d’OFI AM : des marchés assez neutres sur les actions
Debrief du journaliste : Amundi AM aime les actifs réels en multigestion !
Les sélections Club Patrimoine
 
Flexibles & Patrimoniaux ytd
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
TRUSTEAM OPTIMUM A 2,50 %
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
AMILTON SOLUTION R 7,33 %
AURIS DIVERSIFIED BETA R EUR ACC 7,31 %
VEGA EURO RENDEMENT R 7,12 %
SLF (F) DEFENSIVE P EUR ACC 6,41 %
NORDEA 1 STABLE RET FD BP 5,82 %
GF FIDÉLITÉ P EUR C 5,77 %
ERASMUS CAPITAL PLUS R 5,65 %
CLARESCO PLACEMENT 5,41 %
EDR FD INCOME EUROPE A EUR ACC 5,33 %
KEREN FLEXIMMO C 4,89 %
SYCOMORE ALLOCATION PATRIMOINE R 4,24 %
VATEL FLEXIBLE C 4,08 %
MULTISELECTION 25 C 3,76 %
HAAS EPARGNE PATRIMOINE C 3,43 %
TRUSTEAM ROC FLEX C 3,18 %
PLATINIUM EUREKA C 3,15 %
ROUVIER PATRIMOINE C 3,12 %
COGEFI SHORT TERM BOND P -1,99 %
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
FIRST EAGLE AMUNDI INTER FD AU US... 14,02 %
OTEA 1 A 12,03 %
BETELGEUSE 11,51 %
ROUVIER EVOLUTION C 11,09 %
SIRIUS 10,74 %
PARVEST DIVERSIFIED DYNAMIC CLC E... 10,38 %
AXA WF GBL FLEXIB PROPERTY E H EU... 10,30 %
NN (L) PATRIMONIAL BALANCED P (C)... 10,26 %
EUROPEAM C 9,75 %
INVEST LATITUDE PATRIMOINE A 9,64 %
HOTTINGUER PATRIMOINE EVOLUTION 9,45 %
BNPP L1 MULTI-ASSET INC CLASSIC E... 9,18 %
JPM GLOBAL INCOME A (C) EUR 8,36 %
HARMONIS REACTIF C 8,20 %
INVESCO PAN EUROPEAN HI INCOME A ... 8,05 %
INVESCO BAL RISK ALLOC. FD E EUR ... 7,99 %
BELLATRIX C 7,27 %
RAYMOND JAMES EUROPE FLEX I 7,16 %
CBT VOL 7.5 C 6,76 %
OFI RS EQUILIBRE XL EUR ACC/DIS 6,74 %
ECOFI PATRIMOINE P EUR ACC 6,71 %
COVEA PROFIL EQUILIBRE 6,41 %
SRF 6,39 %
EQUILIBRE ECOLOGIQUE 6,20 %
LA FRANÇAISE PAT FLEXIBLE R EUR A... 6,10 %
HOTTINGUER PATRIMOINE EUROPE 5,92 %
HOTTINGUER PATRIMOINE MONDE R 5,85 %
GALILÉE FUND PICKING STRATEGY C 5,85 %
HAAS EPARGNE REACTIF C 5,79 %
TIKEHAU INCOME CROSS ASSETS P EUR... 5,78 %
KEREN PATRIMOINE C 5,32 %
SEVEN DIVERSIFIED FUND R 5,30 %
HMG RENDEMENT D 5,14 %
M&G (LUX) DYNAMIC ALLOC EUR A ACC 4,88 %
PLUVALCA EVOLUTION EUROPE A 4,88 %
PLATINIUM LATITUDE C 4,68 %
EUROSE C 3,97 %
OFI RS PRUDENT XL EUR ACC/DIS 3,66 %
R-CO ALIZÉS F EUR ACC 2,93 %
M&G LUX CONSERVATIVE ALLOCATION A... 2,91 %
NN (L) FIRST CLASS MULTI ASSET P ... 2,17 %
SEXTANT GRAND LARGE A (C) 1,79 %
SYCOMORE PARTNERS FUND P 1,64 %
ALIENOR ALTER EURO A 0,71 %
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
ROUVIER VALEURS C 17,01 %
ALTIFLEX A 16,84 %
TIKEHAU GLOBAL VALUE P 14,65 %
AVIVA FLEXIBLE EMERGENTS A 13,56 %
GENERALI AMBITION - EUR - C 13,24 %
COVEA PROFIL OFFENSIF C 13,20 %
MAXIMA A 12,59 %
INVEST LATITUDE MONDE A 11,71 %
CBT VOL 15 C 10,92 %
CLARESCO ALLOCATION FLEXIBLE P 10,49 %
GINJER ACTIFS 360 A 9,40 %
LFIS VISION UCITS EQUITY DEFENDER... 8,66 %
OLYMPUS R 8,17 %
AXA WF GBL OPTIMAL INCOME E EUR A... 7,53 %
INDEPENDANCE SELECTION C 7,40 %
R-CO CLUB F 5,90 %
CPR CROISSANCE RÉACTIVE P 5,38 %
GLOBAL PROACTIVE PORTFOLIO 3,74 %
ALIENOR OPTIMAL A 3,53 %
JPM GBL MACRO OPPS D EUR CAP 1,89 %
DORVAL CONVICTIONS R 0,92 %
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
H2O MULTISTRATEGIES R 1,95 %
 
Fonds Actions PEA ytd
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
RAYMOND JAMES MICROCAPS A EUR CAP 11,59 %
DECOUVERTES C 10,85 %
SEXTANT PEA A (C) 3,65 %
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
ECHIQUIER MAJOR SRI GROWTH EUROPE... 24,36 %
COVEA ACTIONS CROISSANCE C 21,14 %
HANSEATIQUE B 20,80 %
HANSÉATIQUE A 20,31 %
DNCA INVEST EUROPE GROWTH B EUR A... 19,56 %
VEGA FRANCE OPPORTUNITES R 18,35 %
COVÉA ACTIONS EUROPE OPPORTUNITÉS... 17,74 %
FCP MON PEA R 17,35 %
PARVEST EQ EUROPE SM. CAP CLC EUR... 16,65 %
PLATINIUM ARIANE C 16,52 %
ERASMUS MID CAP EURO R EUR ACC 16,51 %
AMILTON PREMIUM EUROPE R 16,04 %
OTEA ACTIONS EUROPE R 15,67 %
RAYMOND JAMES EUROPE PLUS AC 15,54 %
LFR EURO DEVELOPPEMENT DURABLE P 15,37 %
SEVEN UCITS SEVEN EUROPEAN EQ FD ... 15,00 %
OFI FUND RS EURO EQ + ECONOMY RC ... 14,77 %
CLARESCO AVENIR P 14,61 %
CLARESCO PME P 14,61 %
CPR SILVER AGE P 14,55 %
NOVA EUROPE A (C) 14,06 %
SYCOMORE FRANCECAP R 14,05 %
LFR ACTIONS SOLIDAIRES P 13,83 %
PLACEURO CPH EQUITY R 13,28 %
TRUSTEAM ROC PME 11,10 %
AMILTON SMALL CAPS R 10,08 %
SLF (F) EQ EURO ZONE MIN VOL P EU... 9,62 %
CENTIFOLIA C 8,55 %
SEXTANT EUROPE A (C) 7,39 %
ANTHRACITE A 7,15 %
TRUSTEAM ROC EUROPE A 6,00 %
SUNNY MANAGERS F 5,63 %
ECHIQUIER VALUE EURO A 5,54 %
KEREN ESSENTIELS C 4,54 %
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
GALILÉE INNOVATION EUROPE C 19,36 %
LYXOR CAC 40 (DR) UCITS ETF DIST 19,28 %
PLUVALCA DISRUPTIVE OPPORTUNITIES... 19,13 %
PLUVALCA ALLCAPS A 18,21 %
GIS SRI AGEING POPULATION C14 EUR... 16,08 %
ROUVIER EUROPE C 15,51 %
DORVAL MANAGEURS R (C) 15,13 %
PHCG EUROPEAN MACRO PICKS R 15,10 %
AIM LUX EUROPE MULTICAPS C EUR AC... 14,82 %
JPMF - EURO. DYN. FD A (PERF) EUR... 14,35 %
INVEST ACTIONS EUROPE A 13,63 %
CBT EURO SD R 13,04 %
CBT ACTION EUROVOL 20 R 12,93 %
ACTIONS 21 A 12,34 %
SISF EURO EQUITY A (C) 10,73 %
COGEFI PROSPECTIVE P 10,58 %
INVESCO EURO EQ E EUR CAP 9,40 %
HAAS ACTIONS OPPORTUNITES C 8,16 %
R-CO CONVICTION EURO F EUR ACC 8,10 %
FDC CITADELLE EURO C 3,26 %
 
Fonds PEA-PME ytd
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
DNCA PME C 6,94 %
PROFIL DE RISQUE
1 2 3 4 5 6 7
AMUNDI ACTIONS PME C 15,79 %
CAMGESTION MICRO CAP O 15,08 %
CLARESCO PME P 14,61 %
NOVA EUROPE A (C) 14,06 %
COGEFI CHRYSALIDE P 13,08 %
TRUSTEAM ROC PME 11,10 %
SEXTANT PME A (C) 5,88 %
SUNNY MANAGERS F 5,63 %
KEREN ESSENTIELS C 4,54 %
 
SCPI DVM
Commerces
CRISTAL RENTE 5,04 %
FONCIERE REMUSAT 5,45 %
IMMORENTE 4,70 %
NOVAPIERRE 1 3,95 %
NOVAPIERRE ALLEMAGNE 4,99 %
PATRIMMO COMMERCE 4,60 %
EUROPIMMO MARKET 4,03 %
Bureaux
EDISSIMMO 4,13 %
EPARGNE FONCIERE 4,46 %
PFO 2 4,51 %
PRIMOPIERRE 4,50 %
EUROVALYS 4,50 %
SELECTIPIERRE 2 3,68 %
IMMO PLACEMENT 5,48 %
EFIMMO 5,06 %
LF EUROPIMMO 4,18 %
MULTIMMOBILIER 2 4,30 %
Diversifiées
PARTICIPATION FONCIERE OPPORTUNITE 4,87 %
EPARGNE PIERRE 5,97 %
LF OPPORTUNITE IMMO 4,65 %
Spécialisées
PRIMOVIE 4,50 %
INTERPIERRE FRANCE 5,26 %
PIERVAL SANTE 5,05 %
Capitalisation
PIERRE 48 -
 
Capital Investissement
Le fonds de la semaine
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Classement 3 ans
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