Finzzle Groupe : quels placements privilégier pour les séniors ?

Le Figaro

S'occuper de ses parents, c'est aussi choisir avec eux, ou pour eux, les placements répondant le mieux à leurs besoins. L'objectif peut être de leur procurer des revenus pour compléter leur pension ou de constituer un capital à plus long terme, pour adapter leur logement ou financer une maison de retraite.

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Les livrets réglementés : à exploiter à plein

Le compte courant des personnes âgées est souvent trop garni. Le premier réflexe est de placer ce solde excessif sur les livrets réglementés : les fonds sont disponibles à tout moment, le capital garanti et les intérêts sans fiscalité. Le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) sont rémunérés à 3 % par an, net d'impôt. Plus attractif, le Livret d'épargne populaire (LEP) affiche un taux de 6 %, mais il est réservé aux contribuables dont le revenu fiscal de référence est inférieur à 21 393 € pour une personne seule avec une part (32 818 € pour un couple avec 2 parts). Vous pouvez épargner jusqu'à 22 950 € sur un Livret A, 12 000 € sur un LDDS et 10 000 € sur un LEP (depuis le 1 octobre). Si vos parents n'en possèdent pas, n'oubliez pas le plan d'épargne logement (PEL), au taux actuel de 2 % garanti sur toute la durée du placement. Attention, tout retrait entraîne sa fermeture et il faut l'alimenter régulièrement (540 € par an au moins, sans dépasser 61 200 €). Ses intérêts sont taxés à 30 % ou, sur option, au barème de l'impôt pour ceux qui ne sont pas ou peu imposés. Si vos parents ont un vieux PEL, ils doivent le garder (surtout s'il est antérieur à 2011) et, si leur conseiller bancaire leur propose de le fermer, refuser.

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