Quelles sont les principales classes d’actifs ?

Une classification par nature et par risque

Les classes d’actifs regroupent les grandes catégories d’investissement selon leur nature économique : actions (titres de sociétés cotées), obligations (titres de créance), monétaire (placements très liquides), immobilier (SCPI, OPCI, foncier direct), private equity, matières premières, etc.

Chaque classe a ses propres caractéristiques de rendement, de risque, de liquidité et de fiscalité. C’est leur combinaison qui permet d’élaborer une stratégie équilibrée et performante dans le temps.

Des combinaisons adaptées aux profils patrimoniaux

Les allocations classiques distinguent souvent trois grands profils : prudent, équilibré et dynamique. Un profil prudent privilégiera les obligations et le monétaire, tandis qu’un profil dynamique s’exposera davantage aux actions ou au non coté. Le choix des classes d’actifs dépend aussi du cadre d’investissement (assurance-vie, compte-titres, PER, immobilier en direct…).

Comment protéger son épargne face à la volatilité des marchés ?