Comment l'IA peut-elle améliorer le conseil en assurance-vie et en épargne retraite ?

Une personnalisation accrue des solutions assurantielles et retraite

Dans le domaine de l’assurance-vie et de l’épargne retraite, l’intelligence artificielle permet d’atteindre un niveau de personnalisation difficilement accessible avec des approches manuelles. En analysant simultanément la situation fiscale, familiale et patrimoniale du client, l’IA peut proposer automatiquement des options adaptées, telles que des rentes viagères, des rentes temporaires, des garanties décès ou des clauses bénéficiaires spécifiques. Cette capacité d’analyse croisée facilite l’alignement des solutions assurantielles avec les objectifs de long terme du client, notamment en matière de transmission et de protection du conjoint.

Les travaux de McKinsey sur l’IA dans le secteur de l’assurance montrent que ces technologies permettent d’améliorer significativement la pertinence des recommandations, tout en réduisant les délais de conseil. Là où une analyse complète pouvait auparavant nécessiter plusieurs heures, l’IA permet de comparer rapidement différents scénarios de sortie en rente ou de capital, en tenant compte de l’âge, de l’espérance de vie estimée et de la fiscalité applicable.

Un pilotage plus fin des allocations et du suivi dans le temps

Au-delà de la phase de souscription, l’IA joue un rôle clé dans le suivi et l’ajustement des contrats d’assurance-vie et d’épargne retraite. Elle permet d’analyser les unités de compte, de détecter des écarts par rapport au profil de risque du client et de proposer des ajustements progressifs en fonction de l’évolution des marchés et de la situation personnelle. EY souligne dans son enquête GenAI in Wealth & Asset Management Survey 2025 que ces usages contribuent à une meilleure adéquation entre le risque réellement porté par le client et ses objectifs de long terme, notamment à l’approche de la retraite.

Pour le conseiller, l’IA agit comme un outil d’aide à la décision, en apportant des simulations chiffrées et des alertes pertinentes, sans se substituer à l’analyse humaine. KPMG met en avant cette complémentarité dans ses travaux sur l’agentic AI, en soulignant que la valeur de l’IA réside dans sa capacité à structurer l’information et à fiabiliser les arbitrages, tout en laissant au professionnel la responsabilité de la recommandation finale et de la pédagogie auprès du client.

Sources : McKinsey, EY, KPMG