Comment l'IA peut-elle optimiser la structuration patrimoniale d'un client ?

Une analyse patrimoniale globale et scénarisée grâce à l’IA

L’intelligence artificielle apporte une rupture méthodologique dans la structuration patrimoniale en permettant d’analyser simultanément des données hétérogènes : revenus, composition du patrimoine, structures juridiques existantes, fiscalité, situation familiale et objectifs de vie. Les travaux de KPMG sur l’agentic AI appliquée au wealth management montrent que ces systèmes permettent de dépasser une approche statique pour entrer dans une logique dynamique et multi-scénarios, en automatisant la consolidation des données et les simulations complexes. Source kpmg

Concrètement, l’IA peut simuler l’impact de décisions structurantes telles qu’un mariage, une transmission anticipée, une expatriation ou une cession d’entreprise. Elle compare différents montages — détention directe, société civile, assurance-vie, démembrement — et en mesure les conséquences fiscales, successorales et financières sur plusieurs horizons temporels. Selon l’EY GenAI in Wealth & Asset Management Survey 2025, cette capacité de projection réduit significativement les risques liés à des hypothèses incomplètes et améliore la cohérence des stratégies patrimoniales. Source EY

Un outil d’aide à la décision au service du conseiller patrimonial

Pour le conseiller, l’IA ne se substitue pas à l’expertise humaine : elle agit comme un outil d’aide à la décision structurant. Elle permet d’identifier des incohérences patrimoniales — surconcentration d’actifs, risques successoraux non anticipés, fiscalité sous-optimisée — et de proposer des pistes de structuration conformes aux cadres juridiques existants. Les analyses publiées par FinTech Global soulignent que ces outils améliorent la qualité du conseil tout en réduisant le temps consacré à la collecte et à la consolidation de l’information. Source Fintech

Dans un contexte international, l’IA facilite également la prise en compte des conventions fiscales et des différences de régimes entre juridictions, un point régulièrement mis en avant par McKinsey dans ses travaux sur la transformation de l’asset et du wealth management. Source Mckinsey

À titre d’exemple, pour un entrepreneur préparant une cession, l’IA peut comparer différents scénarios d’apport-cession ou de donation préalable et en illustrer les impacts chiffrés. Certaines plateformes, comme Figen AI, illustrent cette approche en structurant ces simulations, tout en laissant la responsabilité finale et l’arbitrage au professionnel.

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