Virements interbancaires : une interruption exceptionnelle durant les fêtes

Une suspension des virements liée à la fermeture programmée du système Target 2

La période de Noël s’accompagnera cette année d’une interruption inhabituelle des virements SEPA entre banques. Du 25 au 28 décembre, aucun transfert interbancaire ne pourra être exécuté dans l’ensemble de la zone euro en raison de la fermeture de Target 2, la plateforme de règlement utilisée par les établissements financiers pour faire transiter les fonds. Cette suspension résulte du calendrier annuel publié par la Banque centrale européenne et reprend les dates où Target 2 est traditionnellement fermé, notamment le 25 et le 26 décembre.

La coupure débutera dès la fin d’après-midi du 24 décembre. Tout ordre transmis après cette heure ne sera plus traité et ne pourra apparaître sur le compte du destinataire qu’à compter du lundi 29 décembre. Cette situation concerne en particulier les virements réguliers comme les loyers ou les versements de salaire qui seraient habituellement programmés durant cette période.

L’arrêt temporaire de Target 2 touche uniquement les virements interbancaires classiques. Les transferts initiés entre deux banques différentes seront mis en attente jusqu’à la réouverture du système. Un virement SEPA créé le 25 décembre ne pourra ainsi être exécuté qu’à partir du 29 décembre, un délai mécanique lié à la combinaison des jours fériés et du week-end suivant.

La France n’est pas isolée dans ce fonctionnement puisque l’ensemble des pays de la zone SEPA applique ces règles. Les flux interbancaires reposent intégralement sur Target 2, dont le rôle est d’assurer une circulation sécurisée des fonds à l’échelle européenne. Les jours d’inactivité du système étant limités à quelques dates fixes, cette suspension relève d’un fonctionnement habituel du réseau, même si sa durée apparaît allongée cette année du fait de la proximité des jours fériés avec le week-end.

Des alternatives qui restent opérationnelles pendant la période

Cette coupure n’entraîne pas pour autant l’arrêt total des services bancaires. Les virements internes, réalisés entre deux comptes appartenant au même établissement, continueront à être exécutés sans délai. Les opérations entre supports d’épargne et comptes courants restent donc possibles, de même que les transferts entre proches lorsqu’ils relèvent de la même banque.

Les virements instantanés demeurent également disponibles. Leur fonctionnement ne passe pas par Target 2, ce qui permet leur exécution continue, y compris de nuit, les week-ends et les jours fériés. Ils constituent la seule solution pour un envoi immédiat vers une autre banque durant la période de suspension des flux SEPA classiques.

Pour les particuliers comme pour les entreprises, l’interruption de fin d’année impose une vigilance particulière. Les échéances programmées à partir du 25 décembre devront être anticipées afin d’éviter tout décalage de paiement, qu’il s’agisse de loyers, de salaires ou de règlements fournisseurs. Les banques invitent d’ores et déjà leurs clients à tenir compte de ces dates afin de sécuriser leurs flux de trésorerie.

Si cette suspension ponctuelle ne constitue pas une anomalie, elle rappelle que certains services bancaires restent dépendants du calendrier institutionnel européen. Même si les moyens de paiement instantanés gagnent du terrain, les virements SEPA traditionnels demeurent soumis au rythme de Target 2 et aux jours où la plateforme est fermée.

Sources : Franceinfo, Le Point.

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Depuis le 9 octobre 2025, les virements bancaires évoluent profondément en Europe.
Les banques devront désormais vérifier la concordance entre le nom du bénéficiaire et son IBAN, tandis que les virements instantanés deviennent accessibles à tous, gratuitement. Deux changements majeurs pour la sécurité et la fluidité des paiements.

Une nouvelle vérification obligatoire pour lutter contre la fraude

Dès ce jeudi, les établissements bancaires français auront l’obligation de contrôler l’identité du bénéficiaire avant d’exécuter un virement. Concrètement, le nom et le prénom (ou la raison sociale) devront correspondre à l’IBAN enregistré par la banque destinataire.

Ce contrôle, déjà en vigueur dans certains pays européens, vise à endiguer la fraude au détournement de factures. Ce type d’escroquerie a coûté 183 millions d’euros en 2024 selon la Banque de France.

« Le fraudeur intercepte une facture légitime et remplace l’IBAN par le sien », rappelle Julien Lasalle, du Comité national des moyens de paiement.
Grâce à cette mesure, les banques auront cinq secondes pour vérifier la concordance et alerter le client en cas d’anomalie.

Si l’alerte est émise, l’émetteur du virement pourra corriger ou annuler l’opération avant validation. Cette procédure s’applique à tous les virements : classiques, SEPA ou instantanés.

Des virements instantanés désormais gratuits et généralisés

En parallèle, le virement instantané devient la norme. Ce service, lancé en 2017, permet de transférer de l’argent en moins de dix secondes, 24h/24 et 7j/7.
Jusqu’ici parfois facturé (jusqu’à 1 euro par opération), il devient gratuit en ligne, au même tarif qu’un virement standard.

L’Union européenne impose ainsi une harmonisation destinée à fluidifier les paiements et renforcer la compétitivité du système européen.
Chaque jour, cette réforme pourrait libérer près de 200 milliards d’euros de liquidités immobilisées dans les circuits bancaires.

Attention : un virement instantané reste irrévocable dès qu’il est validé.

Un règlement européen pour moderniser les paiements

Ce double changement s’inscrit dans le cadre d’un règlement européen adopté début 2024, qui vise à :

• renforcer la sécurité des opérations financières,
• moderniser les infrastructures de paiement,
• et favoriser la confiance des usagers face à la montée des fraudes en ligne.

Les établissements devront également mettre à jour les coordonnées des bénéficiaires déjà enregistrés, afin d’assurer la conformité de leurs données.

Exceptions prévues

Certaines zones échappent encore à ces nouvelles règles :

• les pays SEPA hors Espace économique européen (Royaume-Uni, Suisse) ;
• les territoires français du Pacifique (Nouvelle-Calédonie, Polynésie, Wallis-et-Futuna).

‍(Sources : Banque de France, Ouest-France, La Dépêche, Union européenne)