CGP : quels sont les grands enjeux de la profession pour 2027 ?

Évolutions réglementaires, intelligence artificielle, fiscalité et réorganisation de la profession : quels sont les principaux enjeux des conseillers en gestion de patrimoine à l'approche de 2027 ? Les présidents des 4 grandes associations représentatives des CGP, l'ANACOFI, la CNCGP, la Compagnie des CGP et la CNCEF, partagent leurs analyses des défis qui attendent la profession dans les prochains mois.

Quels sont les principaux enjeux des CGP pour les prochains mois ?

Yves Mazin : Les questions qu'ont les CGP sur les six mois qui viennent, il y a deux types de questions. Il y a des questions qui appellent à des réponses à l'endroit de nos clients, puisqu'on ne peut pas dire que la situation du moment soit extrêmement calme et apaisée. Et c'est vrai qu'aujourd'hui, beaucoup de nos clients nous interrogent en disant : « Que faut-il faire ? Que faut-il anticiper ? » Et donc, c'est de la pédagogie, c'est de l'accompagnement. Et les autres questions sont sur quelque chose de beaucoup plus pratique, opérationnel, dans le cadre de la réglementation. C'est ce sujet de l'amélioration de la qualité de service qui avait fait débat l'année dernière. Et en fait, le sujet derrière, c'est : comment je prouve que le travail que je fais à destination de mes clients améliore la qualité de service ?

Réglementation européenne et IA Act : quelles évolutions pour les CGP ?

David Charlet : Toujours le réglementaire, les évolutions réglementaires. On ne devrait pas avoir les révolutions que l'on sait être en train de se préparer avec les textes européens qui viendront en France. Mais on aura déjà un certain nombre de réponses puisqu'on nous annonce des réponses entre décembre et janvier. Disons que ça va peut-être prendre un peu de retard. Ça fera peut-être mars pour des décisions européennes qui sont structurantes. On a bien sûr toujours la suite de l'IA. Est-ce que c'est six, huit mois ? Parce qu'il faut se rappeler que l'AI Act, ce qui doit être la règle dans les différents États de l'Union, doit finir d'entrer en application avant mi-fin 2027. Donc, on va y être assez rapidement. Donc, on aura certainement aussi des choses autour de l'utilisation de l'IA et, du coup, nos outils, les outils que nous utilisons dans les entreprises. Dernier enjeu, on est dans le prolongement de ce qui se fait depuis quelques années, le métier continue à se réorganiser. Nous, à l'ANACOFI, on a sorti nos statistiques cet été et avec quelque chose qui, pour nous, est marquant : en deux ans, on a eu des évolutions aussi notables qu'en onze ans dans certains domaines.

Fiscalité et relations avec les sociétés de gestion : quels enjeux pour 2027 ?

Pascale Gloser : Cette année présidentielle, ce contexte électoral va mettre à jour beaucoup de différents projets. Et on ne peut qu'espérer une stabilité fiscale et des projets qui permettent de mieux encadrer l'épargne et qui restent assez ouverts. Ensuite, sur le côté réglementaire, c'est une année dense, au sens où nous sommes en train de construire la suite des sanctions de la décision Altaroc. Et nous travaillons, toutes les chambres confondues, avec nos autorités de tutelle et avec l'AFG pour établir un lien avec nos sociétés de gestion et permettre de continuer à travailler ensemble directement.

Réglementation des CGP : comment éviter le millefeuille administratif ?

Philippe Feuille : Je pense que les enjeux principaux, c'est de laisser travailler ceux qui ont envie de travailler. Ça veut dire qu'aujourd'hui, nous avons des personnalités et un système qui est basé sur comment emmerder les gens qui veulent développer, qui veulent travailler. Donc, la réglementation, j'ai toujours été pour et je suis pour, mais ce qu'il ne faut pas, c'est continuer encore à nous pondre éternellement un millefeuille administratif. Donc, ça veut dire quoi ? Ça veut dire qu'il faut qu'il y ait une politique de bon sens, une certaine logique. Et j'espère que nos chers politiques, d'une manière générale, pourront l'entendre pour enfin redresser un petit peu la situation qui n'est pas brillante en France et redresser la situation. Ça veut dire de penser aux indépendants, libéraux, TPE, PME, etc., pour que, justement, la plus grosse entreprise de France puisse être tranquille pour travailler.

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