Les CGP favorisent le fonds en euros pour les versements et les produits structurés
Selon l’Observatoire du conseil financier indépendant réalisé par la plateforme Nortia, 70 % des versements sont allés s’y loger. « Je n’ai jamais vu ça en 20 ans chez Nortia », souligne Philippe Parguey, son directeur général. Cet enthousiasme s’explique largement par les généreux bonus sur versement mis en œuvre par les compagnies, dont La Mondiale, AEP et CNP Assurances, parfois sans contrainte d’investissement en unités de compte, et garantis sur 2024 et 2025. La plateforme note aussi le retour en force des personnes morales au sein des contrats de capitalisation, alors qu’elles avaient délaissé l’enveloppe au profit de dépôts à terme l’an dernier.
Côté UC, les produits structurés sont les grands gagnants puisqu’ils ont capté 41 % de la collecte affectée à des supports non garantis, même si les personnes morales pèsent lourd là aussi. Nortia se targue d’ailleurs d’avoir référencé pas moins de 1 400 produits de ce type l’an dernier dont environ 450 au sein de l’assurance-vie (le solde étant accessible en compte-titres). « Nous voyons encore des produits à capital garanti sur le début de l’année, mais avec des durées plus longues de 10-12 ans et des rappels à la main de l’émetteur », note Nicolas Lemaire, le responsable des partenariats.
L’immobilier reste boudé par les conseillers (2,3 % de la collecte) tant que la perspective de nouvelles baisses de prix de part n’est pas totalement écartée. « Quand est-ce que le CGP va considérer que la purge est terminée et qu’il va pouvoir faire réinvestir son client ? Je ne suis pas sûr que ce soit pour le deuxième trimestre », estime Philippe Parguey. Avec des indices au plus haut, les fonds actions sont également peu prisés (6,3 %).
Du côté des arbitrages, la période écoulée a été assez dynamique, permettant aux CGP de saisir les (dernières ?) opportunités sur le monétaire et l’obligataire. Ces classes d’actifs se retrouvent d’ailleurs dans le Top 5 des produits les plus souscrits, avec aussi le fonds DNCA Invest Alpha Bonds, un produit de performance absolue.
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