Crédit immobilier : une légère hausse des taux d'intérêt en septembre

Les taux de crédit immobilier en France ont connu de fortes variations au fil des décennies. Au début des années 1980, ils dépassaient 16 %, rendant l’accès à la propriété particulièrement coûteux. Au début des années 2000, les emprunteurs pouvaient obtenir des crédits autour de 5,5 à 6 %. La tendance a ensuite été marquée par une décrue progressive, avec un passage sous la barre des 4 % dès 2005.

La crise financière de 2008 a toutefois entraîné une remontée brutale au-dessus de 5 %, avant que la baisse ne reprenne grâce aux politiques monétaires accommodantes. Entre 2012 et 2021, les taux ont poursuivi leur repli, atteignant des planchers historiques autour de 1 %. Cette période a favorisé un accès au crédit largement facilité pour les ménages.

Le retour de la hausse en 2023, suivi d’une stabilisation en 2025

En 2023, la lutte contre l’inflation a conduit les autorités monétaires à relever leurs taux directeurs, provoquant une hausse notable des crédits immobiliers, avec des niveaux moyens compris entre 4 et 5 %. Après ce pic, une détente s’est amorcée en 2024, ramenant les taux vers 3,5 à 4 %.

L’année 2025 a marqué une phase de stabilisation. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux moyens s’élevaient à 3,16 % au premier trimestre puis 3,08 % au deuxième trimestre. Au printemps, ils se sont fixés autour de 3,05 %. Les profils les plus solides ont même pu bénéficier de conditions proches de 3 %.

Analyse des taux en septembre 2025 : une légère remontée

Après plusieurs mois de stabilité, les taux repartent à la hausse en septembre 2025. Cette évolution s’explique par la progression de l’OAT à 10 ans, qui s’établit désormais autour de 3,5 %. Les banques ajustent en conséquence leurs barèmes, tout en conservant une politique commerciale active pour séduire les emprunteurs.

Les taux moyens relevés sont de 3,17 % sur 15 ans, 3,22 % sur 20 ans et 3,35 % sur 25 ans. Cette hausse reste contenue et ne remet pas en cause l’amélioration de la capacité d’emprunt observée depuis le début de l’année. Les meilleurs profils continuent de bénéficier de décotes significatives.

Quelles perspectives pour 2026 ?

Si l’année 2025 reste marquée par une relative stabilité, 2026 pourrait ouvrir un nouveau cycle de hausse. Plusieurs facteurs pourraient peser sur les conditions de financement : la remontée progressive de l’OAT à 10 ans, un contexte budgétaire français tendu, l’absence de nouveaux dispositifs de soutien au logement et un environnement macroéconomique plus incertain.

Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen pourrait atteindre 3,40 % fin 2026, contre environ 3,08 % au second semestre 2025. Les ménages désireux d’acheter un bien immobilier disposent donc d’une fenêtre favorable au second semestre 2025, avant un possible resserrement des conditions de crédit.

Un contexte d’achat encore attractif fin 2025

Malgré les incertitudes pour 2026, le second semestre 2025 reste propice aux projets immobiliers. Les taux, encore compris entre 3 et 3,5 %, permettent d’obtenir des conditions avantageuses, en particulier pour les emprunteurs présentant les meilleurs dossiers. En parallèle, les prix de l’immobilier continuent de progresser, même modérément, ce qui renforce l’intérêt d’anticiper un achat.

Sources : Meilleurs taux, Meilleurs Agents

L'actualité Immo

Retour sur les taux fixes moyens à vingt ans en France entre 2022 et septembre 2024

Toujours plus bas. Les taux d'intérêt des crédits immobiliers pour les particuliers continuent de diminuer en septembre 2024. Le taux fixe moyen pour un prêt sur vingt ans est désormais de 3,55%, selon les données de la société de courtage Meilleur Taux transmises à franceinfo. Un chiffre en baisse depuis le mois de janvier 2024, qui était alors établi à 4,05%, après deux années de hausse très importante. Cette amélioration peut perdurer dans les mois à venir, à la faveur de la diminution des taux de la Banque centrale européenne (BCE), annoncée jeudi 12 septembre.

Le mois de septembre renoue avec un rythme de baisse plus important qu'en juillet et août. "L'été a été une parenthèse pendant laquelle les taux ont moins baissé que les mois précédents, à cause des menaces d'instabilité politique en France", explique à franceinfo Maël Bernier, porte-parole de Meilleur Taux. "La nomination de Michel Barnier comme Premier ministre a rassuré les marchés", analyse-t-elle. Le ralentissement de l'inflation et les mesures annoncées en juin et en septembre par la BCE ont également participé à cette évolution.

Et ce n'est pas fini. "Il est possible qu'il y ait une nouvelle baisse de taux de la BCE d'ici à la fin de l'année", explique Caroline Allorant, directrice du développement et de la communication, à l'observatoire Crédit Logement – CSA. "Selon le niveau de cette baisse, cela devrait nourrir le mouvement jusqu'à la fin de l'année." L'experte estime ainsi que les taux moyens sur vingt ans pourraient atteindre environ 3,25% d'ici à la fin de l'année. "Cette douce baisse devrait perdurer en 2025", rassure-t-elle.

Dans ce contexte, les rendez-vous à la banque devraient mieux se passer pour les particuliers qui souhaitent acheter un logement. "En 2023, seules trois grandes banques prêtaient de l'argent, parce qu'elles avaient de l'épargne. Aujourd'hui, tous les établissements bancaires sont préteurs", rapporte Maël Bernier. Mieux, "les banques ont des objectifs commerciaux très élevés qui ne sont pas encore atteints, elles ont donc une vraie volonté de prêter." De quoi redonner un peu de souffle au marché de l'immobilier, avec environ 40 000 compromis signés le mois passé, contre moins de 20 000 en novembre 2023, selon Meilleur Taux.

Cette évolution favorable ne doit pas pour autant laisser espérer un retour à des taux très bas, autour de 1,20%, comme au début de l'année 2022. "C'était une exception dans l'histoire des taux immobiliers, rappelle Caroline Allorant. Je ne pense pas qu'on reverra des taux aussi bas de sitôt."

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