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Epargne

Primonial : comment investir quand on est jeune actif ?

1
Jun
2023

Il est possible d’investir avant 30 ans. Cela présente même des avantages indéniables. Encore faut-il avoir les bonnes informations pour établir une stratégie de placement solide. Vous venez de commencer dans la vie active et vous souhaitez commencer à placer votre argent dès maintenant ? Découvrez avec Primonial comment investir son argent quand on est jeune.

Vous avez la vingtaine ? Vous jouissez d’une liberté financière inédite ? Vous n’avez toujours pas de crédits, mais pas encore de responsabilité familiale ? Voici les bons réflexes à avoir pour commencer à investir jeune.


> Pourquoi commencer à investir quand on est jeune ?


Investir avant 30 ans est une stratégie très efficace. En effet, vous avez alors du temps devant vous pour faire fructifier votre placement. De plus, si vous n’avez pas de gros besoins vous pouvez vous permettre de rendre votre argent indisponible quelques années, sans faire de gros sacrifices financiers.


Posséder un livret d’épargne réglementée, avec l’équivalent de 3 ou 4 mois de salaire, est un autre excellent réflexe à avoir. Il permet d’épargner tout en conservant l’argent placé disponible en cas de coup dur. Il existe des produits d’épargne spécialement dédiés aux jeunes jusqu’à 25 ans.


Vous pouvez également investir sur les marchés financiers en étant jeune. Cela peut permettre de faire travailler son argent sur le long terme. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un PEA (Plan d’Epargne en Actions) ou un compte-titres pour gérer directement vos investissements. Certains compte-titre et PEA proposent également de déléguer la gestion à un professionnel. En contrepartie de potentielles performances supérieures aux livrets d’épargne réglementée, il est important de garder à l’esprit que les marchés financiers n’offrent aucune garantie et exposent les investisseurs à un risque de perte en capital.

Un autre investissement est l’achat de sa résidence principale. Vous économiserez plusieurs années de loyer. Cela vous permettra de disposer d’un capital immobilier pour l’achat d’une résidence plus grande au moment d’avoir une famille, par exemple.


Plus vous investissez tôt, plus vous développez de bonnes habitudes financières. Vous apprenez à gérer vos dépenses, à épargner.

> Investir son argent jeune : quels placements ?


Entre 20 et 30 ans, il est tout à fait légitime de se demander s’il est opportun d’investir. Vous venez de rentrer sur le marché du travail ? Vous avez envie de placer une partie de vos revenus, mais vous n’êtes pas sûr de le pouvoir ou d’avoir les connaissances suffisantes pour le faire ? L’investissement demande de solides compétences. Il faut y consacrer du temps. Vous n’avez ni l’un ni l’autre. Vous ne disposez pas non plus d’un capital important à placer. Malgré tous ces freins, l’investissement pour un jeune actif est tout à fait accessible. L’important est d’être bien accompagné.


Voici pourquoi il est possible d’investir quand on a la vingtaine :

- les banques ne sont pas forcément réticentes à prêter aux jeunes actifs. Il est toutefois crucial de soigner son dossier et d’apporter les bonnes garanties ;
- il n’est pas nécessaire de placer beaucoup pour commencer. Vous pouvez commencer à acheter des parts de SCPI (Société civile de Placement en Immobilier, la fameuse "pierre-papier") à partir de quelques centaines d'euros. En assurance vie, beaucoup de contrats peuvent s'ouvrir avec des versements réguliers de 50 ou 100 €. 
- il existe des aides conditionnées pour la primo-accession à la propriété (Prêt à taux zéro, par exemple).

> Combien investir quand on est jeune : les premiers investissements


Le montant de votre investissement dépend de vos ressources. Si vous disposez d’économie, il est possible de l’utiliser comme apport pour un crédit immobilier ou comme versement initial dans un contrat d’assurance-vie.

Si vous n’avez pas d’épargne immédiatement disponible, il est possible de mettre en place un versement mensuel sur un livret d’épargne réglementé :

- livret jeune : il est accessible jusqu’à 25 ans et offre un taux d’intérêt variable (au moins 3 % au 1er mai 2023[1]) pour un montant maximum de 1 600 € ;
- livret A : son plafond est de 22 950 € pour un taux d’intérêt de 3 %[2] au 1er mai 2023.
- livret d’épargne populaire : il possède un taux d’intérêt de 6,1 % au 1er mai 2023[3]. Son plafond est de 12 000 € (sous conditions) ;
- livret de développement durable et solidaire : vous pouvez placer jusqu’à 12 000 € pour un taux d’intérêt de 3 % au 1er mai 2023[4].

Vous pouvez alors choisir le montant de vos placements en fonction de vos finances.

Où investir son argent quand on est jeune ?

Dans quoi investir quand on est jeune ? La réponse à cette question dépend de vos moyens financiers, de vos projets, de votre horizon d’investissement de vos objectifs patrimoniaux.

> Investir dans l'immobilier


Investir dans l’immobilier pour un jeune actif est une stratégie permettant de disposer d’un temps long pour rembourser un crédit. Ce placement peut se faire de différentes manières, il peut par exemple s’agir :

- d’acheter votre résidence  ;
- de réaliser un investissement locatif ;
- d’investir dans les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier)[5]. Ces dernières sont pratiques pour ne pas avoir à assurer soi-même la gestion locative.


Dans les deux dernières situations, les revenus dégagés par la location peuvent vous permettre de diminuer votre taux d’endettement pour réaliser un autre achat (votre résidence principale, par exemple) dans quelques années.

Dans le premier cas, pour faciliter votre acquisition, vous pouvez vous tourner vers le Prêt à taux zéro ou le Prêt à l’accession sociale (PAS) (sous conditions).

> Les produits financiers

Ci-dessous 3 exemples de produit financiers[5] accessibles aux jeunes actifs :

- l’assurance-vie : elle vous permet d’investir dans toutes les classes d’actifs (monétaire, fonds en euros, actions, immobilier…). Vous avez la possibilité d’alimenter régulièrement votre contrat et de faire évoluer la répartition de votre allocation. Vous choisissez également le niveau de risque auxquel vous vous exposez en fonction des classes d’actifs sélectionnés. Au bout de 8 années, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse pour vos retraits de capital.

- le PEA (Plan d’épargne en actions) : il permet de profiter du potentiel de croissance des marchés boursiers. Il est important d’avoir conscience du risque de perte en capital. La fiscalité est avantageuse dès le 5ème anniversaire du Plan ;

- le PER (Plan d’épargne retraite) : il vous permet de verser périodiquement une somme pour préparer votre retraite. L’un des atouts de ce produit financier est de vous faire bénéficier de la possibilité, durant la période de constitution de l’épargne, de déduire de vos revenus imposables tous les versements volontaires que vous réalisez sur le PER. Les sommes placées sont bloquées jusqu’à l’âge de la retraite. Il existe certaines situations exceptionnelles pour lesquelles vous pouvez demander un déblocage anticipé (l’achat de votre résidence principale, par exemple).

L’investissement dans les produits financiers demande des connaissances sur le fonctionnement des marchés financiers. Il est préférable de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine. Il est recommandé de commencer par se constituer une épargne de précaution avant d’investir.


2 points à retenir pour investir son argent quand on est jeune actif

1/ Apprendre et s’intéresser aux solutions d’investissement s’offrant à vous tôt est une stratégie efficace pour commencer à bâtir son futur !

2/ Pour obtenir un potentiel de performance intéressant, il est préférable de diversifier ses placements le plus tôt possible pour bénéficier d’un horizon d’investissement long terme.


Le savoir-faire Primonial

Investir en étant jeune actif est une bonne stratégie. Il existe toutefois des freins pour les jeunes : le temps ou les connaissances financières manquent parfois. Pour cette raison, il peut être particulièrement profitable de faire appel aux conseillers en gestion de patrimoine de Primonial. Nos experts vous apportent toutes leurs compétences en investissement pour vous aider à bâtir une stratégie adaptée à vos besoins et à vos objectifs.

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