Graph du jour : collecte assurance-vie par type de support (2011 à 2023)
Évolution et répartition de la collecte nette par type de support en milliards d’euros de 2011 à 2023
Le secteur de l’assurance est résilient dans un contexte de hausse des taux et d’inflation
L’assurance-vie enregistre une hausse de la collecte brute de 2,3 milliards d’euros, dans un contexte de concurrence accrue des autres produits d’épargne. Cette hausse est portée par les supports en euros dont la rémunération augmente depuis 2022 grâce à la mobilisation des plus-values réalisées et de la provision pour participation aux bénéfices, ainsi qu’au réinvestissement progressif des placements vers des actifs dont la rémunération progresse avec les taux d’intérêt. Les prestations d’assurance-vie augmentent aussi en 2023 : les rachats et les sinistres progressent respectivement de 15,7 % et 3 %. Les supports en euros enregistrent une décollecte nette de 33,4 milliards d’euros alors que les supports en unités de compte sont en collecte nette à hauteur de 31,1 milliards d’euros. Tous supports confondus, l’assurance-vie enregistre donc une légère décollecte nette de 2,3 milliards d’euros.
Le secteur de l’assurance non-vie enregistre une croissance sur la plupart des lignes d’activité en 2023
Les primes en affaires directes progressent de 5,9 % dans l’ensemble, dont 3,1 points sont imputables à l’assurance de dommages corporels, l’activité non-vie la plus importante en termes de chiffre d’affaires. La charge des sinistres non-vie en affaires directes progresse de 3,7 % dans l’ensemble, dont 2,3 points sont imputables aux dommages corporels. L’assurance de catastrophes naturelles voit ses sinistres augmenter de 37 % pour atteindre le plus haut niveau depuis 2009, en répercussion des évènements intervenus en 2023 (orages de grêle, tempêtes, inondations). En dépit de l’inflation qui affecte le coût de la sinistralité d’assurance non-vie et particulièrement des branches longues, le ratio sinistres à primes et le ratio combiné s’améliorent en moyenne. L’assurance de catastrophes naturelles enregistre néanmoins une forte dégradation.
Dans l’ensemble, les organismes d’assurance ont dégagé un résultat net de 20 milliards d’eurosCette progression de 2,9 milliards d’euros par rapport à 2022 est principalement portée par le résultat net des organismes de réassurance et des holdings.
La solvabilité des organismes d’assurance reste robuste en 2023
Le taux de couverture du capital de solvabilité requis (« Solvency Capital Requirement », SCR) du secteur s’établit à 250% fin 2023, en progression par rapport à 2022 (247%). Les organismes vie et mixtes bénéficient d’une progression des fonds propres éligibles à la couverture du SCR, notamment sous l’effet de la progression de la réserve de réconciliation (+7,9 %), alors que les bancassureurs tirent avantage de la diminution de 7,5 % % des exigences au titre du module « risque de marché ». Les organismes non-vie enregistrent quant à eux une dégradation du taux de couverture du SCR, principalement imputable au module « risque de souscription non-vie » qui progresse de 12,9 %.
Le marché de l’assurance est en outre marqué par la poursuite de la baisse tendancielle du nombre de mutuelles de livre II tandis que les créations de nouvelles entités résultent principalement de la création de 5 nouvelles captives de réassurance, qui bénéficient du cadre prévu par la loi des finances 2023 favorisant leur établissement sur le territoire français (art. 6 de la loi de finances 2023).
Source ACPR :
Les chiffres du marché français de la banque et de l'assurance 2023
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