INTENCIAL Patrimoine : 10 ans de transformation entre digitalisation, IA et nouvelles allocations

INTENCIAL Patrimoine fête ses 10 ans et revient sur une décennie de transformation du marché des CGP, marquée par la professionnalisation des cabinets, la digitalisation et l’arrivée de l’IA. Iohann Crespin, Directeur Général Président, et Jonathan Benharrous, Directeur du Développement, présentent également leurs ambitions pour les prochaines années.

INTENCIAL Patrimoine fête ses 10 ans. Quel bilan faites-vous de cette première décennie ?

Jonathan Benharrous : Un bilan riche et extrêmement positif de cette décennie que nous pourrions regrouper au travers de 3 axes de satisfaction. Le premier, c'est l’innovation produits et services que nous avons déployée durant cette décennie sous l'impulsion de nos partenaires, mais également pour suivre les tendances de marché et bien évidemment respecter la réglementation qui a été extrêmement fructueuse durant cette période. La deuxième chose c'est l'intuitu personae et la qualité de la relation que nous avons tissée avec nos partenaires CGP qui nous a enrichis et qui nous a fait grandir parce que les demandes des CGP ont beaucoup évolué durant le temps et il a fallu nous adapter à cela. Et enfin, bien évidemment, la résultante de ces 2 premiers axes, c'est la croissance de la collecte et des encours durant cette période qui ont fortement progressé grâce à la mobilisation de nos collaborateurs, mais également à notre capacité d'adaptation auprès des CGP, faisant de nous un acteur majeur de la gestion de patrimoine en France.

Quel regard portez-vous sur l'évolution du marché des CGP durant cette période ?

Iohann Crespin : Écoutez Vincent, je pense que si en 2016 nous avions dit que certains cabinets de CGP auraient la taille de banques privées renommées en France, nous aurions tous été sceptiques. Donc déjà je suis très admiratif de ça, des dirigeants qui ont eu cette vision-là. Nous voyons qu'il y a beaucoup plus de professionnalisation, nous voyons que c'est un secteur qui a gagné sur les dernières années en maturité. Nous le constatons je dirais dans la diversité des allocations. Nous voyons qu'elles sont de plus en plus sophistiquées. Également, on peut citer sur les dernières années, je dirais, la réglementation MiFID II qui a replacé le client au cœur du jeu et pour laquelle les conseillers en gestion de patrimoine ont bien pu voir cette réglementation comme une opportunité.

Que dire de l'impact de la digitalisation et de l'arrivée de l'IA ?

Jonathan Benharrous : Nous avons eu la chance, en 6 ans, de vivre 2 grandes révolutions. La première en 2020, durant le Covid, avec la digitalisation à marche forcée des parcours et des services mis à disposition des CGP pour leur permettre de pouvoir suivre à distance leurs clients. Et il est vrai que ce qui m'a rendu admiratif, c'est véritablement la capacité d'adaptation de ces CGP face à l'adversité, là où des grands réseaux bancaires sont restés totalement immobiles. Et la deuxième innovation, c'est bien évidemment l'intégration progressive de l'IA dans nos parcours avec cette idée que nous partageons avec les CGP qu'il ne faut pas remplacer l'humain par l'IA, mais optimiser l'humain par l'IA et ça se traduit notamment chez nous par la mise à disposition de la Smart Validation qui permet de pouvoir valider des dossiers ou des documents sans aucune intervention humaine et la livraison il y a quelques semaines d'un chatbot qui permet de pouvoir répondre 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 à l'ensemble des demandes de nos partenaires et ce ne sont que 2 des différents jalons que nous allons livrer sur la fin d'année ou début de l'année prochaine.

Quelles sont vos ambitions, les ambitions d'INTENCIAL Patrimoine pour les dix années qui viennent ?

Iohann Crespin : Notre ambition première, c'est d'être toujours au service de nos partenaires CGP et sociétés de gestion, de jouer notre rôle de facilitateurs. Dans les 10 prochaines années, vous savez, Vincent, il va y avoir un choc que nous appelons le transfert générationnel. Il va y avoir près de 60 % de l'épargne française qui va être redistribuée vers la nouvelle génération. Aujourd'hui, nous savons que c'est plutôt une épargne immobilière. Est-ce que ce sera le cas demain avec la nouvelle génération ? Et nous, notre rôle, ce sera d'être au support des CGP, notamment en collant à leurs besoins en offre. Pour INTENCIAL Patrimoine, j'espère que dans 10 ans, nous serons un peu plus à l'international. C'est un souhait de ma part pour INTENCIAL Patrimoine.

Qu'est-ce qui est prévu pour Patrimonia ?

Jonathan Benharrous : Anniversaire des 10 ans oblige. Nous avons prévu énormément de surprises et d'animations sur notre stand. Mais au-delà de ça, c'est bien évidemment l'occasion de pouvoir échanger avec nos CGP sur les actualités de fin d'année, bien évidemment le lancement de la campagne PER, l'engouement fort pour le Luxembourg, la digitalisation des contrats de capitalisation personne morale et le dernier-né, le crédit patrimonial adossé aux contrats d'Apicil. Donc énormément de sujets à découvrir ou à redécouvrir sur le stand J26 à Patrimonia.