Digitalisation, réglementation et croissance : comment Murano accompagne les CGPI

Dans un environnement de marché marqué par l’incertitude et la diversification croissante des solutions d’investissement, le rôle du conseil patrimonial n’a jamais été aussi central. Pour accompagner les CGPI dans leurs enjeux réglementaires, technologiques et commerciaux, le groupe Crystal a lancé Murano, une plateforme pensée pour soutenir le développement des cabinets tout en renforçant la qualité du conseil délivré aux épargnants. Avec Thibaut Peigney, Directeur général adjoint de Murano.

Quelle est votre analyse du marché de l’épargne ?

Thibaut Peigney : C’est avant tout un marché très dynamique. Nous le constatons notamment à travers le taux d’épargne des ménages français, qui est quasiment au plus haut depuis la crise Covid, autour de 19 %. Pour la première fois depuis vingt-cinq ans, ce taux est même supérieur à celui des ménages allemands, ce qui illustre certaines spécificités françaises. Autre élément marquant, cette dynamique bénéficie à de nombreux produits, et en particulier à l’assurance-vie. La collecte nette est positive, autour de 27 milliards d’euros à la fin du premier semestre, soit 11 milliards de plus qu’au premier semestre 2024. Enfin, nous observons une multiplication des solutions financières, notamment sur les actifs non cotés comme le private equity, la dette privée ou les infrastructures, portées également par des évolutions réglementaires comme la loi Industrie verte. Dans ce contexte, les épargnants attendent davantage de conseil et d’accompagnement, ce qui rend le rôle des conseillers en gestion de patrimoine indépendants encore plus essentiel aujourd’hui.

Vous accompagnez de nombreux CGPI, comment évolue ce marché ?

TP : Ce marché repose sur des fondamentaux solides, en particulier la relation de confiance experte et personnalisée que les CGPI entretiennent avec leurs clients. Le nombre de cabinets augmente d’année en année et les encours confiés progressent également. En revanche, une attente forte demeure, celle liée à la lourdeur administrative et au respect des obligations réglementaires. C’est aujourd’hui l’une des principales causes de fermeture de cabinets en France et c’est aussi pour cela que les plateformes de distribution ont une véritable valeur ajoutée.

Vous avez lancé la plateforme Murano mi-septembre pour répondre à ces enjeux. Concrètement, comment accompagnez-vous les CGPI ?

TP : Murano repose sur trois piliers. D’abord, la force de l’indépendance du groupe Crystal, qui permet de négocier les meilleures solutions pour les CGPI. Ensuite, le caractère haut de gamme des solutions et des services proposés. Enfin, un socle technologique performant. Notre proposition de valeur s’articule autour de solutions digitalisées offrant des parcours complets, d’une architecture ouverte négociée aux meilleures conditions et d’une offre très large, ainsi que d’un ensemble de services pour accompagner le CGPI à chaque étape de son développement, de la création du cabinet jusqu’à sa transmission, tout en l’accompagnant en cas de sollicitations réglementaires.

Le marché regorge de solutions digitales pour les CGPI. Quelles sont vos principales valeurs ajoutées ?

TP : La première est la capacité du groupe Crystal, et donc de Murano, à investir massivement dans la technologie. Plus de quatre-vingts personnes travaillent au sein de la direction digitale et des systèmes d’information du groupe. Seule, Murano n’aurait pas pu atteindre ce niveau d’investissement. Grâce aux synergies internes, nous proposons des parcours digitaux complets et des solutions aux meilleurs standards du marché. Un exemple concret est Smart SCPI, une solution permettant d’accéder de manière entièrement digitalisée à un large univers d’offres. Murano, c’est finalement le meilleur des deux mondes, le conseil expert du CGPI et un écosystème complet lui permettant de proposer les meilleures solutions patrimoniales à ses clients.

Voir aussi : Comment différencier son offre de services pour les CGP ?