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Depuis le début de l’année 2023, les épargnants ont versé plus de 40 Mds€ sur leurs contrats d’assurance-vie, ce qui correspond selon France Assureurs à une hausse de 3 % par rapport à l’an dernier. Les supports en euros sont les principaux moteurs de cette dynamique avec une hausse de 5 %. Les cotisations en unités de compte restent stables comparées à la même période de l'année précédente.
Les fonds en euros conservent leur place au sein des contrats d’assurance-vie. La hausse de la collecte sur les fonds en euros témoigne de la popularité de ces derniers auprès des investisseurs prudents. Une popularité qu’a renforcée de surcroît, après des décennies de baisse, l’augmentation de leur taux de rendement l’an dernier.
Il est légitime de croire que la rémunération moyenne des fonds euros sera plus élevée qu’en 2022, bien qu’elle ne devrait pas, selon les experts, rivaliser avec le rendement offert par le livret A, mais tout juste s’en rapprocher. Il est tentant et même sensé de mettre à l’abri une partie de son épargne. Diversifier ses investissements en se portant acquéreur d’unités de compte, plus risquées, puisque le capital n’est pas garanti, a cependant tout autant de sens.
Contrairement aux fonds en euros principalement investis en obligations, et réputés pour leur solidité puisqu’ils offrent une garantie en capital, les unités de compte peuvent être investies dans un large éventail de classes d'actifs, telles que les actions, les obligations à haut rendement, les matières premières, l’immobilier, le monétaire, les investissements responsables, etc. Cela signifie que les investisseurs peuvent potentiellement bénéficier de rendements plus élevés que ceux offerts par les fonds en euros.
Investir sur des unités de compte permet donc une diversification accrue des placements. En investissant dans différentes classes d'actifs, les investisseurs peuvent répartir leur risque à leur guise. Les différentes unités de compte peuvent être combinées avec le fonds euros afin de répondre aux besoins spécifiques de chaque investisseur. Les investisseurs peuvent sélectionner des unités de compte qui correspondent à leur profil de risque, leur objectif de placement et/ou leurs convictions personnelles.
Cependant, les unités de compte sont généralement considérées comme plus risquées que les fonds en euros et certaines d’entre elles peuvent connaître des fluctuations importantes de leur valeur en fonction de l'évolution des marchés financiers. Il est donc essentiel pour les investisseurs de bien comprendre les risques associés à ces produits avant de prendre une décision d'investissement, sachant qu’il est possible de modifier son allocation d’actifs en fonction de l’évolution deses besoins et de celle des marchés.
Ces dernières années, la tendance fiscale est à la stabilité. L’assurance-vie n’échappe pas à la règle. Elle reste fiscalement avantageuse. Les intérêts et les plus-values engrangés sur un contrat d'assurance-vie sont en effet soumis à une fiscalité avantageuse, notamment en cas de rachat après 8 ans de détention ou encore en cas de transmission à des tiers.
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