IA, conformité, consolidation : pourquoi la donnée devient l’actif stratégique des CGP

Pour les cabinets comme pour les consolidateurs, la qualité des données devient un enjeu stratégique. La structuration de l’information, davantage que les fonctionnalités ou l’IA, constitue aujourd’hui un levier clé de développement. Avec Christophe Mota, CEO de Wizio.

Quel impact l’intelligence artificielle aura-t-elle sur le marché des logiciels pour les CGPI ?

Christophe Mota : L’intelligence artificielle ne rebat pas fondamentalement les cartes, et c’est peut-être ce que nous allons voir dans la suite de notre échange. Je pense plutôt qu’elle a montré quelle était la vraie carte principale sur ce marché, et c’est celle de la donnée et de l’infrastructure. Aujourd’hui, la donnée, c’est devenu quelque chose de central et nous le voyons bien. D’ailleurs, tout le monde sera capable d’avoir de l’intelligence artificielle connectée à son système d’information. Très peu auront de la donnée propre pour l’alimenter. Et cette donnée, nous, nous allons la collecter à travers de l’agrégation, à travers un ensemble de systèmes, et nous allons utiliser l’intelligence artificielle pour cela. Ce seront des outils que nous allons connecter, mais ce ne seront que des outils qui traiteront une étape, alors que les architectures logicielles dont le marché a besoin, et c’est ce que fait Wizio, travaillent plutôt l’architecture plutôt que l’étape.

Quels sont les enjeux et les défis du secteur des logiciels pour les CGPI ?

Christophe Mota : Les enjeux, pour moi, ils sont moins technologiques, et j’aurais même tendance à dire pas forcément technologiques, mais très structurels. Nous voyons bien qu’aujourd’hui, ce dont le marché a besoin dans le domaine de la gestion de patrimoine, c’est de traiter les enjeux des conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Nous allons parler de conformité, nous allons parler de sécurité, nous allons parler de connectivité. Sur ne serait-ce que le sujet de la conformité, DDA, MIF 2, RGPD, DORA, nous voyons bien que tout cela amène énormément de complexité et je peux même dire que ce n’est pas près de s’arranger. Et donc ce qu’il faut, c’est de la fluidité pour traiter tout cela et justement les acteurs aujourd’hui doivent plutôt s’organiser autour d’architectures qui vont permettre de traiter tout cela plutôt que de traiter ça comme une problématique unique.

Comment la consolidation transforme-t-elle le marché des CGP ?

Christophe Mota : C’est vrai que le marché se consolide. Alors il y a deux manières d’avoir un regard en hauteur. La première, c’est du côté du CGP, qui lui se dit : je vais devoir valoriser mon actif. Pour cela, il a besoin d’avoir un logiciel dans lequel il va être propre au niveau de sa conformité. Il faut bien savoir que la donnée propre, structurée, consolidée, sécurisée, c’est son actif principal, c’est son fonds de commerce. Et puis, de l’autre côté, nous avons le consolidateur qui, lui, va racheter des cabinets. Il est toujours confronté au même problème, c’est celui d’avoir en face de lui soit des logiciels hétérogènes, qu’il va devoir consolider, soit des organisations pas forcément structurées. Donc cet acteur, lui, va avoir besoin de mettre à disposition de l’organisation, de la structure. Aucun d’eux, d’ailleurs, ne veut choisir un logiciel qui va disparaître dans 18 ou 24 mois. Lui, ce qu’il veut, c’est mettre en place un logiciel qui va accompagner tout au long de la vie du cabinet, permettre d’aller plus loin, toujours pareil, de collecter et d’agréger la donnée, et donc choisir en fonction de cela.

Quelle stratégie de développement pour Wizio dans la gestion de patrimoine ?

Christophe Mota : Par rapport à tout ce que nous venons de dire, je dirais que le plus important pour nous aujourd’hui, ce n’est pas d’empiler des fonctionnalités, c’est plutôt de continuer à construire ce socle fondamental qui aujourd’hui équipe plus de 1 000 cabinets de manière cohérente, donc des cabinets de CGPI. Et naturellement, maintenant, nous allons changer d’échelle pour aller faire la même chose pour les producteurs, donc les compagnies d’assurance, l’assurance-vie, qui travaillent le même socle. Et notre objectif, c’est de devenir la plateforme sur laquelle tout le monde vient se connecter pour avoir accès à cette donnée structurée.

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