Retraite : 60 % des seniors prêts à puiser dans leur immobilier pour préserver leur autonomie

L'immobilier demeure le principal actif patrimonial de nombreux retraités français. Pourtant, posséder son logement ne garantit plus nécessairement une retraite sereine. Face à la hausse du coût de la vie, aux dépenses de santé et aux besoins liés à la perte d'autonomie, une part croissante des seniors envisage désormais de mobiliser son patrimoine immobilier pour financer sa qualité de vie.

C'est l'un des principaux enseignements du premier baromètre « Seniors, Patrimoine et Transmission », réalisé par OpinionWay pour Merci Prosper auprès de 1 003 propriétaires âgés de 60 ans et plus. L'étude met en lumière une réalité souvent méconnue : près d'un senior propriétaire sur deux se déclare aujourd'hui sous pression financière.

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Près de la moitié des seniors propriétaires confrontés à des tensions budgétaires

Selon l'enquête, 47 % des seniors propriétaires affirment rencontrer des difficultés financières en fin de mois. Parmi eux, 42 % indiquent devoir arbitrer leurs dépenses régulièrement tandis que 5 % déclarent puiser dans leur épargne ou solliciter une aide extérieure afin de maintenir leur niveau de vie.

Ces résultats remettent en question l'image traditionnelle du retraité propriétaire à l'abri des contraintes financières. L'augmentation du coût de la vie, la progression des dépenses de santé et l'évolution des besoins liés au vieillissement pèsent sur les budgets, y compris pour des ménages disposant d'un patrimoine immobilier important.

Certaines catégories apparaissent particulièrement exposées. Les femmes sont 53 % à déclarer subir une pression financière. La même proportion est observée chez les seniors âgés de 60 à 64 ans ainsi que chez les habitants des territoires ruraux. La situation est encore plus marquée chez les personnes vivant seules, dont 56 % rencontrent des difficultés budgétaires.

Le niveau de revenus reste néanmoins le facteur le plus discriminant. Plus de 80 % des propriétaires percevant moins de 24 000 euros par an déclarent être confrontés à des tensions financières.

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Le logement s'impose comme une réserve de valeur pour financer la retraite

Face à ces difficultés, le patrimoine immobilier apparaît de plus en plus comme un levier financier mobilisable.

Sur le principe, 46 % des seniors interrogés accepteraient d'utiliser une partie de la valeur de leur résidence principale, même si cette décision réduisait le montant transmis à leurs héritiers. Lorsqu'une utilisation concrète est évoquée, cette proportion atteint 60 %, signe que les préoccupations liées à l'autonomie et au niveau de vie prennent une place croissante dans les réflexions patrimoniales.

Le maintien à domicile constitue la priorité des seniors

Parmi les motivations avancées pour mobiliser leur patrimoine immobilier, le maintien à domicile arrive largement en tête.

Ainsi, 36 % des seniors seraient prêts à utiliser une partie de la valeur de leur logement afin de financer des services d'aide à domicile ou des travaux d'adaptation destinés à compenser une perte d'autonomie.

Cette priorité reflète l'attachement des Français à leur cadre de vie et leur volonté de rester le plus longtemps possible dans leur logement. Cependant, l'adaptation du domicile, le recours à des auxiliaires de vie ou encore l'accompagnement médical représentent des dépenses parfois significatives pour les ménages retraités.

L'entrée en résidence seniors ou en EHPAD constitue la deuxième motivation citée, avec 32 % des réponses. Les dépenses de santé importantes arrivent ensuite à 26 %.

Santé, transmission et pouvoir d'achat au cœur des préoccupations

Au-delà des questions d'autonomie, l'étude met en évidence d'autres besoins susceptibles de conduire les retraités à mobiliser leur patrimoine.

L'aide financière aux enfants est ainsi citée par 20 % des répondants. Cette donnée témoigne de l'importance croissante des transmissions anticipées dans les stratégies patrimoniales françaises. De nombreux seniors souhaitent désormais accompagner leurs proches de leur vivant plutôt que de concentrer l'intégralité de la transmission au moment de la succession.

Le besoin de compléter ses revenus est mentionné par 16 % des personnes interrogées. Cette proportion souligne les difficultés rencontrées par certains retraités pour maintenir leur niveau de vie malgré la détention d'un patrimoine immobilier.

Par ailleurs, 14 % des seniors évoquent la nécessité de faire face à une séparation ou à un veuvage. Enfin, 12 % souhaitent disposer d'une épargne de précaution et 10 % envisagent de financer des travaux de rénovation énergétique.

Une forte méconnaissance des solutions de monétisation immobilière

L'étude révèle également un contraste entre la notoriété du viager et celle d'autres solutions patrimoniales.

Alors que 95 % des seniors déclarent connaître le viager, 93 % indiquent ne jamais avoir entendu parler de la vente partielle immobilière.

Ce dispositif permet pourtant à un propriétaire de céder une fraction de son logement afin d'obtenir un capital immédiat tout en continuant à occuper son habitation. Contrairement au viager, il ne repose pas sur une durée de vie aléatoire et ne constitue pas un crédit.

La transmission reste un pilier des stratégies patrimoniales

Si les seniors se montrent davantage ouverts à la mobilisation de leur patrimoine immobilier, l'attachement à la transmission demeure très fort.

Selon l'étude, 81 % des répondants considèrent toujours l'héritage comme un élément important de leur stratégie patrimoniale. Cette volonté de transmettre ne semble toutefois plus incompatible avec l'utilisation du patrimoine au cours de la retraite.

Parmi les seniors favorables à une vente partielle de leur résidence principale, 72 % déclarent qu'ils prendraient cette décision en concertation avec leurs enfants.

Ces résultats traduisent l'émergence d'une approche plus équilibrée du patrimoine, dans laquelle la transmission reste importante mais peut coexister avec la recherche d'une meilleure qualité de vie, d'une plus grande autonomie financière et d'une sécurisation du parcours de retraite.

Source : OpinionWay pour Merci Prosper

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