Comment bien financer sa retraite

Les Echos – Investir
 
La retraite, ça nous guette. Si la récente réforme va progressivement reculer l’âge légal de départ à la retraite à 64 ans il reste permis de douter que cela rééquilibrera durablement le système par répartition, qui dépend du rapport entre le nombre d’actifs cotisants et le nombre de retraités bénéficiaires. Or, l’espérance de vie, après la parenthèse du Covid, a renoué avec sa tendance haussière. A 65 ans, elle est de 19,2 ans pour un homme et de 23,1 ans pour une femme, selon l’Insee. D’un autre côté, la baisse des naissances se poursuit (-7,2% sur les neuf premiers mois de 2023), après avoir marqué en 2022 un plus bas depuis la Seconde guerre mondiale. Des arguments qui militent pour une préparation individuelle de sa retraite… par capitalisation ! Voici quelques étapes importantes pour bien préparer, financièrement parlant, le moment clé que sera le passage de la vie d’actif à celle de retraité.

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1- Evaluer vos besoins financiers futurs

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Au moment de la retraite, on subit en général une perte de revenus importante. On parle de taux de remplacement pour désigner la part des derniers salaires que l’ex-salarié va conserver sous forme de pension une fois arrivé à la retraite. Pour la génération née en 1946, une étude de la Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques (DREES) publiée en 2015 évaluaient le taux de remplacement médian à 74,9% pour les personnes ayant effectué une carrière complète, soit une baisse de revenus de 25,1% au moment de la retraite. Mais ce chiffre masque des disparités importantes : si les salariés les plus modestes bénéficient d’un taux de remplacement élevé, le chiffre chute fortement pour les salaires supérieurs à 3 000 euros. Pour bon nombre de salariés à l’aise, la perte de revenus peut allègrement dépasser 40%. Et cette étude de la Drees prévenait que le taux de remplacement diminuait. Pour ne pas être surpris, un petit tour sur le site www.lassuranceretraite.fr s’impose. Vous y trouverez un simulateur de retraite permettant de vous faire une idée approximative de vos revenus futurs en fonction des salaires perçus pendant votre carrière.

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