« Une fusion bien engagée, au service de nouvelles solutions pour nos partenaires » INTENCIAL Patrimoine

Née du rapprochement entre Alpheys et le groupe APICIL, INTENCIAL Patrimoine boucle sa première année avec 14,7 Md€ d’encours et plus de 2 Md€ de collecte brute. Iohann Crespin revient sur les objectifs de la fusion, les avancées techniques, le rôle stratégique de OneLife et les solutions qui façonneront 2026, entre IA, nouveaux contrats et développement du crédit Lombard.

Les objectifs stratégiques de la fusion Alpheys–APICIL

Pourriez-vous revenir en quelques mots sur les objectifs de cette fusion entre Alpheys et APICIL ?

Iohann Crespin: Oui, bien entendu. C’est très important. Les objectifs de cette fusion sont de créer un leader dans la distribution de produits financiers à destination des CGP. Il s'agit d'être une plateforme indépendante des autres entités du groupe APICIL, c’est-à-dire un pure player de la distribution avec une large gamme de solutions d'investissement.

Un premier bilan 2025 positif pour la plateforme

VT : Alors, vous vous êtes lancés en février 2025. Quel premier bilan ?

IC : Un premier bilan positif, je dirais un premier bilan positif déjà sur la partie commerciale, donc un maintien de la confiance des CGP. C’est très important. Aujourd'hui, la plateforme représente 14,7 Mds d'encours. Une collecte 2025 qui va se situer au-delà de 2 Mds € de collecte brute, avec un équilibrage parfait entre l'assurance-vie et le bancaire. Donc, très satisfaisant.
Deuxième volet : les collaborateurs. Vous savez, c’est fondamental dans ces années de fusion que la mayonnaise prenne. Une année intense également pour les collaborateurs d’INTENCIAL Patrimoine, avec une charge de travail très importante mêlant à la fois l’activité courante et la phase projet. Je veux dire un grand coup de chapeau à mes collaborateurs. Je veux leur dire merci et bravo pour cette année très dense.

Les prochaines étapes de la fusion et l’unification du SI

Un mot des prochaines étapes de cette fusion. Quelles sont-elles ?

IC : Vous avez raison, la fusion n’est pas terminée, bien entendu. L’étape majeure sera l’unification du système d’information. Aujourd’hui, nous opérons encore sur deux SI. À partir du 2ᵉ trimestre 2026, nous aurons un SI unique qui apportera une expérience utilisateur encore plus optimale, et qui sera un SI très évolutif, nous permettant de brancher de nouvelles offres de façon rapide, en mode un peu plug and play.

Les attentes des CGP en période d’incertitude politique

Dans ce contexte d'incertitude politique, que vous demandent vos partenaires CGP, et comment répondez-vous à ces attentes ?

IC : Nos partenaires CGP nous demandent justement d’être une plateforme de solutions, c’est-à-dire de proposer de nouvelles solutions. La solution la plus demandée actuellement, dans ce climat d’incertitude, c’est l’assurance-vie luxembourgeoise. Évidemment, nous avons la chance, nous, d’avoir dans le groupe APICIL une compagnie d’assurance-vie luxembourgeoise qui s’appelle OneLife. Nous avons donc vraiment resserré le partenariat avec OneLife pour proposer ce type de solution à nos partenaires.
Nous en sommes au début, et ce sera quelque chose qui montera également en puissance en 2026, notamment, comme je vous le disais, pour brancher cette offre à la plateforme.

Les priorités 2026 d’INTENCIAL Patrimoine

Qu’est-ce qui est prévu chez INTENCIAL Patrimoine en 2026 ?

IC : Finaliser la fusion. Pour le SI, nous allons introduire de l’intelligence artificielle dans nos parcours, sous forme de chatbot, et également pour nos middle offices, en tant qu’assistant de nos collaborateurs middle officers pour tout ce qui concerne la conformité. Mais de l’IA maîtrisée. Tout cela est donc géré par une plateforme du groupe APICIL, ce qui nous permet d’avoir un environnement parfaitement sécurisé.

Les nouveautés produits : contrats, crédit Lombard et épargne salariale

Et en termes de solutions, de nouveaux produits ?

IC : En termes de solutions, de nouveaux produits : OneLife, j’en ai parlé tout à l’heure. Nous lançons également un nouveau contrat avec AEP. Vous voyez, cela montre bien que nous sommes en architecture ouverte. Nous ne distribuons pas uniquement des solutions fabriquées par le groupe APICIL. C’est très important.
Ensuite, quelque chose auquel je crois beaucoup, parce que nous le demandons depuis de nombreux mois, voire de nombreuses années, je pense que l’année prochaine verra l’ouverture d’une nouvelle offre de crédit Lombard.
Et également, quelque chose qui est assez demandé : des solutions d’épargne salariale. Nous essayerons aussi de mettre cela en place en 2026. Vous voyez, encore une grosse année devant nous en 2026. Nous n’allons pas relâcher nos efforts pour être au rendez-vous et devenir la plateforme leader sur ce marché.

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